Trotz Konjunkturerholung belassen Bank Kreditdruck auf Mittelstand
Häufiger ist in den letzten Wochen zu lesen, dass die Kreditvergabebedingungen sich wieder verbessert haben sollen. Mag sein, dass das die einer oder andere Statistik dies nachweisen kann. Aus der Praxis kann das allerdings nicht bestätigt werden.
Vergangene Woche telefonierte ich mit dem Geschäftsführer eines mittelständischen Maschinenbauunternehmens, das ich im vergangenen Jahr beim Lotsen durch die Finanzkrise unterstützt hatte und für Aufrechterhaltung der Finanzierung sorgen konnte.
Die Auftragslage des Unternehmens hat sich trotz weiter schwerer Branchenbedingungen deutlich verbessert, die Kurzarbeit konnte auf Null ohne Entlassungen reduziert werden und man schreibt wieder schwarze Zahlen. Die Kreditlinien waren in 2009 bis über den Anschlag in Anspruch genommen und für den Ernstfall hatten wir eine KfW-Bürgschaft aus dem Sonderprogramm – Mittelständische Unternehmen vorbereitet und genehmigt bekommen. In Anspruch musste sie nicht genommen zu werden, was den Handlungsspielraum des Unternehmens wg. der mit diesen Bürgschaften verbundenen Auflagen erhöhte.
Die Lage des mittelständischen Maschinen- und Werkzeugspezialisten hat sich also deutlich gebessert. Die Banken dagegen ignorieren die aktuelle Situation und orientieren sich bei ihren Kreditvergabebedingungen offenbar einzig auf den Jahresabschluss 2009 und verschärfen auf dieser Basis die Konditionen und verlangen eine Rückführung der Kontokorrentlinien. Gerade die Rückführung ist aber in einer Wachstumsphase geschäftsverhindernd.
Damit tritt genau das ein, was Beobachter und auch der Blick Log befürchtet haben: Die vergangenheitsorientierte Risikobeurteilung führt zur einer Verschärfung der Kreditvergabe. Viele Banken haben offenbar nicht an ihren Beurteilungsmodi gearbeitet, sondern schauen weiter auf die Zahlen von vorgestern als sei nichts gewesen.
Dabei wäre es gerade jetzt notwendig, die Unternehmen zu einer validen Planung zu bewegen (hier liegt weiterhin ein großes Defizit in der Praxis) und die Ergebnisse und Qualität dieser Planung viel stärker für die Kreditvergabeentscheidung zu gewichten. Wie Unternehmen das machen könnten, hat der Blick Log mal in dem Beitrag: Mit Szenario-Simulation Risikorobustheit zeigen und Finanzierungsklemme vorbeugen dargestellt.
Mich interessieren nun die Erfahrungen anderer Unternehmen oder gern auch Beratungshäuser:
Sind Ihre aktuellen für 2010 erwarteten Ergebnisse besser oder schlechter als 2009 Berücksichtigt bei einer jüngst getroffenen Kreditvergabeentscheidung Ihr Kreditinstitut aktuelle Planungsdaten für die nächsten zwei bis drei Jahre Sofern Ihr Unternehmen eine qualifizierte Planung vorlegt, haben Sie den Eindruck, dass sich ihre Kreditinstitute damit inhaltlich auseinandersetzen und diese Planung bei der Kreditentscheidung eine größere Rolle spielt?