>Nicht selten wenden sich Kreditnehmer an ihre Bank, um einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Etwa dann, wenn sie den Kredit nicht mehr benötigen, weil sie anderweitig zu Geld gekommen sind oder wenn sie für einen neuen Kredit mit dem neuen Kreditgeber vereinbart haben, dass eine Umschuldung stattfinden soll. 

 

Regelmäßig wird eine Kreditablösung auch vorgenommen, wenn eine noch belastete Immobilie veräußert werden soll. Manchmal gestaltet sich die vorzeitige Rückzahlung eines Kredites jedoch gar nicht so einfach. Woran das liegt und auf was genau zu achten ist, wollen wir hier klären. Übrigens: Über de.collected.reviews können sich Kreditnehmer zu den aktuell besten Kreditangeboten informieren.

 

 

Verbraucherkredite, dazu zählen zum Beispiel alle Ratenkredite zur freien Verwendung oder auch Kredite zur Finanzierung eines Autos, von Möbeln oder anderer Konsumgegenstände können gemäß § 491 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) jederzeit gekündigt werden. Entscheidend ist hier die im Kreditvertrag vereinbarte Kündigungsfrist. Diese beträgt in den meisten Fällen 1 Monat. 

 

In vielen Fällen wird bei einem Verbraucherkreditvertrag ein Festzins vereinbart. Der Kreditgeber hat dann bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredites die Möglichkeit eine Vorfälligkeitsentschädigung zu verlangen. Es gibt aber auch viele Verträge, bei denen auf eine Berechnung einer solchen Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet wird. 

 

Bei der Vorfälligkeitsentschädigung handelt es sich um einen Ausgleich dafür, dass die Bank den Kredit selbst für eine bestimmte Laufzeit finanziert hatte und nun auf die weiteren Zinszahlungen des Kreditnehmers für die Restlaufzeit verzichten muss, woraus ihr ein Zinsschaden, aber auch ein entgangener Gewinn entsteht. 

 

Im Regelfall beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 % und 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages oder entsprechend in Höhe der Sollzinsen, die bis zum Ende der Kreditlaufzeit noch zu entrichten wären. Erfahrungsberichte mit bestimmten Verbraucherkrediten kann man Kredit Firmen Erfahrungen nachlesen.

 

Für Darlehen mit einem variablen Zinssatz besteht nach § 489 BGB die Möglichkeit, den Kredit jederzeit mit einer Frist von 6 Monate zu kündigen. 

 

 

Für langlaufende Darlehen mit einem fest vereinbarten Zins, wird in der Regel eine zwischen der Bank und dem Kreditnehmer Zinsbindung vereinbart. Üblich sind zum Beispiel Zinsbindungen für 5, 10 oder auch 20 Jahre. Diese Darlehensformen können immer zum Ende der Zinsbindung gekündigt werden, ohne dass hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden muss. 

 

Sollte das Darlehen während der Zinsbindung gekündigt werden, kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden. Bei Krediten, für die eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahre vereinbart wurde, kann zusätzlich eine Kündigung nach zehn Jahren erfolgen mit einer Frist von 6 Monaten erfolgen. 

 

Eine Ausnahme bilden Immobiliendarlehen, die eine Zinsbindung von länger als zehn Jahren aufweisen. Diese können nicht nach Ablauf von 10 Jahren gekündigt werden, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Bei einem Verkauf der Immobilie hat der Kreditnehmer zwar das Recht, das Darlehen, das mit einer Grundschuld oder Hypothek vorzeitig zu kündigen, auch an die Bonität des Kreditnehmers gebunden ist. Aber auch in diesem Fall kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt werden.

 

 In der Regel wird es auch nicht möglich sein, dass der Käufer der privaten Immobilie den auf dem Haus lastenden Kredit übernimmt, weil er seine eigene Finanzierung mitbringt und weil der Kredit auch an die Person des Kreditnehmers gebunden ist.