Wenn du einen Kryptokredit aufnehmen möchtest, kann deine Kryptowährung ähnlich wie ein Haus, ein Auto oder eine andere Investition als Sicherheit dienen. Allerdings bieten Krypto-Darlehen eine Finanzierung noch am selben Tag, niedrige Zinssätze und keine Kreditprüfung. 

Einer der Nachteile ist, dass du möglicherweise mehr Krypto zurückzahlen musst, wenn der Wert der Kryptowährung sinkt. Das liegt daran, dass der Marktpreis von Kryptowährungen schwankt, was sie zu einem instabilen Vermögenswert macht. 

Trotz der inhärenten Risiken von Kryptowährungen ist die Kreditaufnahme mit Kryptowährungen als Sicherheit ein Hauptthema auf Reddit, YouTube und anderen öffentlichen Foren geworden. Doch ist ein Krypto-Kredit auch für dich geeignet?

Was ist eine Kryptowährung?

Kryptowährungen kamen 2008 auf den Finanzmarkt, als ein unbekannter Programmierer ein Whitepaper über das Konzept von Bitcoin veröffentlichte. 

Bitcoin ist eine Kryptomünze oder eine virtuelle Form von Geld. Einfach ausgedrückt ist es im Vergleich zu physischem Bargeld ein digitales Token. Es basiert auf der Blockchain-Technologie und ermöglicht den Kauf von Waren und Dienstleistungen, wobei jede Bitcoin-Transaktion in einem digitalen Register aufgezeichnet wird. 

Wie funktioniert das Krypto-Lending?

Viele Krypto-Nutzer folgen dem "HODL"-Mantra für ihre digitalen Vermögenswerte, was "Hold On For Dear Life" bedeutet. Demnach solltest du deine Kryptowährungen in einem Wallet aufbewahren, bis der Marktpreis der Kryptowährungen steigt. Allerdings ist es für niemanden angenehm, auf einen Vermögenswert zu warten, der nur auf einer Bank mit niedrigen Zinssätzen liegt. Die Frage ist also, wie man seine digitalen Vermögenswerte zum Wachsen bringen kann. 

Hier kommt die Krypto-Kreditvergabe ins Spiel. Krypto-Sparer können Zinsen auf ihren Bitcoin erhalten, und Kreditnehmer können diese Kryptowährung als Kreditsicherheit verwenden. 

Der Cashflow gilt als eine der größten Hürden bei Investitionen. Daher ist es keine finanziell solide Entscheidung, das in digitalen Vermögenswerten gebundene Kapital zu verwenden.

Bitcoin-Kreditvergabe

Nehmen wir an, ein Bitcoin-Besitzer namens Amiel hat 2 Bitcoins. Er möchte sich jedoch nicht von seinen Kryptowährungen trennen, da er glaubt, dass die Preise steigen werden. Außerdem findet Amiel es riskant, dass er womöglich weniger Bitcoins haben wird, wenn er sie später zurückkauft. 

Krypto-Kreditplattformen können Amiel retten. Er könnte seine Bitcoins als Sicherheit verwenden und einen Kredit in Stablecoins erhalten. Aufgrund der Instabilität digitaler Vermögenswerte mit schwankenden Marktpreisen muss Amiel jedoch "überbesichern", d. h. er muss mehr BTC aufladen, als er insgesamt an Gegenwert erhält. 

Amiel erhält seine Kryptowährung in voller Höhe, sobald er alle Kredite einschließlich Zinsen zurückgezahlt hat. Darüber hinaus erhält er einen Gewinn, wenn der BTC-Wert steigt. Daher ist seine Kryptowährung nur dann gefährdet, wenn er seine Darlehensbedingungen nicht einhält oder wenn der Wert des Bitcoins, der als Sicherheit dient, unter den Darlehenswert fällt, den er erhalten hat. Natürlich besteht immer das Risiko, Opfer eines Krypto-Betrugs zu werden, weshalb Sie nur zuverlässigen Plattformen wie bitcoin-up.io/de/ vertrauen sollten. Dadurch wird das Risiko eines Betrugs zusätzlich verringert.

Der Beginn von Krypto-Darlehen

Die Krypto-Kreditvergabe kam in Schwung, als sich die Wirtschaft im Jahr 2020 aufgrund der Pandemie abkühlte. Infolgedessen kam es zu einem Rückgang der Zinssätze, und Kredite für große Anschaffungen gingen zurück. Infolgedessen versuchten die meisten Inhaber von Vermögenswerten, Wege zu finden, wie sie aus ihren Vermögenswerten Gewinn erzielen können. Um sofortigen Zugang zu Fiat-Währungen zu erhalten, sind Krypto-Darlehen eine einfache und schnelle Methode, ohne dass man die Kryptos verkaufen muss. In dieser Situation hat Bitcoin eine starke Präsenz auf dem Finanzmarkt erlangt. 

Im Vergleich zu Kreditkarten oder Privatkrediten bieten besicherte Kredite dem Kreditgeber eine bessere Sicherheit. Die Kreditnehmer können dagegen von niedrigeren Zinssätzen profitieren. Angesichts der Volatilität von Kryptowährungen sind Kryptokredite über besichert. Die Kreditgeber sind damit versichert, falls der Kryptowährungspreis einbricht. Kreditnehmer können jedoch negativ betroffen sein, wenn die Plattform die Beibehaltung des Loan-to-Value-Ratios (LTV) verlangt.

Vorteile der Beantragung eines Krypto-Darlehens

Die Beantragung eines Krypto-Darlehens hat vor allem einen Vorteil: Die Person, die es in Anspruch nimmt, ist im Vergleich zu herkömmlichen Bankgeschäften nicht auf ihre Kreditwürdigkeit angewiesen. Dies erleichtert den Zugang zu Krediten für Kunden, die keine Bankverbindung haben, sowie für Selbstständige, für die es schwierig ist, einen Kredit zu erhalten, weil ihr unbeständiges Einkommen nicht den strengen Kreditvergabekriterien der Banken entspricht. Außerdem sind die Rückzahlungen flexibel.

Normalerweise dauert es im traditionellen Bankwesen mehrere Tage, bis ein Kredit genehmigt wird. Im Gegensatz dazu können BTC-Kredite schnell und sofort gewährt werden. Darüber hinaus können Kreditnehmer ihr Vermögen liquide machen, ohne besteuert zu werden, und die Kredite können besser an die Bedürfnisse des Kreditnehmers angepasst werden. Darüber hinaus können Krypto-Inhaber von einem Krypto-Asset zu einem anderen transferieren, was bedeutet, dass man über dieselbe Plattform Bitcoin einzahlen und Ether leihen kann.

Wie man einen Bitcoin-Kredit beantragt

Wenn du nicht weißt, wie man zu einem BTC-Kredit kommt, aber dennoch einen beantragen möchtest, kannst du dich entweder für zentralisierte oder dezentralisierte Kreditplattformen entscheiden.

Krypto-Darlehen an zentralisierten Börsen

Binance, Nexo und BlockFi sind zentralisierte Ökosysteme, die bestimmten Regeln und Verfahren konform sind. Du meldest dich an, indem du ein Konto auf der von dir gewählten Plattform erstellst und die KYC-Verfahren (Know-Your-Customer) befolgst, die zur Verhinderung illegaler Aktivitäten wie Geldwäsche und Betrug eingeführt wurden.

Diese Krypto-Börsen haben bestimmte Protokolle zur Sicherung deiner Vermögenswerte eingerichtet. Darüber hinaus schützen einige Plattformen die Krypto-Vermögenswerte zusätzlich durch die Verwendung von Cold Storage (die keine Verbindung zum Internet haben).

In zentralisierten Krypto-Kreditplattformen werden alle Ein- und Auszahlungen über die Blockchain erfasst. Dieses öffentliche Register ermöglicht Transparenz und bietet den Inhabern die Möglichkeit, Zinsen auf Bitcoin und andere Kryptowährungen und Stablecoins zu erhalten. 

Derzeit liegt der durchschnittliche Jahreszins bei USD-Sparkonten bei 1 %, während viele Börsenplattformen bis zu 8 % an Krypto-Zinsen anbieten. Du kannst also sehr davon profitieren, wenn du das beste Angebot findest, wo du keine überdurchschnittlich hohen Gebühren zahlen musst.

Darüber hinaus erfordert aber die Beantragung eines Kredits über eine CeFi-Plattform aufgrund des regulierten Umfelds mehr Papierkram.

Dezentralisierte Krypto-Kreditvergabe

Eine weitere Möglichkeit, Krypto-Darlehen zu beantragen, ist die dezentrale Plattform oder DeFi. Eine Innovation in der Finanzbranche sind Krypto-Kredite ohne Sicherheiten, also unbesicherte Krypto-Kredite. Diese bieten kurzfristige Liquidität und können durch Krypto- oder Fiat-Währung zurückgezahlt werden. Ein Beispiel für unbesicherte Krypto-Darlehen sind Flash-Darlehen, die jedoch fortgeschrittene Kenntnisse über Kryptowährungen erfordern.

Haftungsausschluss

Beachte, dass der Handel mit Kryptowährungen aufgrund ihrer Volatilität mit hohen Risiken verbunden ist. Daher ist es unerlässlich, dass du dich immer zuerst gut informierst, bevor du dich darauf einlässt.